AachenMünchener Berufsunfähigkeits­versicherung

Die 1825 gegründete AachenMünchener Versicherung ist der zweit größte Lebensversicherer und der wichtigste Berufsunfähigkeitsversicherer in Deutschland. Bei verschiedenen Versicherungstests hat die AachenMünchener bereits mehrfach mit hervorragenden Testergebnissen abgeschlossen.

Neben der privaten Haftpflichtversicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Versicherungen in Deutschland. Durch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung können Arbeitnehmer die Versicherungslücke zwischen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente (maximal 30 Prozent des letzten Bruttoeinkommens) und ihrem tatsächlichen Bedarf im Falle einer Berufsunfähigkeit schließen.

Testergebnisse der Berufsunfähigkeitsversicherung der AachenMünchener

Testbester TarifBewertung
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Stiftung Warentest
2015
SBUNote 1,3
Stiftung Warentest
2013
SBUNote 0,6
Franke & Bornberg
2014
SBU BUVFFF
Morgen & Morgen
2016
SBU5 Sterne
DISQ
2014
(Unternehmensbewertung)Platz 2
DISQ
2013
(Unternehmensbewertung)Platz 4

Tarife der AachenMünchener

Die AachenMünchener bietet im Rahmen der Berufsunfähigkeitsversicherung verschiedene sinnvolle Tarife an, die auf die entsprechenden Lebensumstände der Versicherungsnehmer abgestimmt sind.

Der Tarif „STARTER BU“ richtet sich vor allem an junge Leute. Der Einstieg in diesen Tarif ist bis zum 40. Lebensjahr möglich. Der Vorteil – insbesondere für junge Leute – ist, dass die Versicherungsnehmer die volle Berufsunfähigkeitsrente in den ersten fünf Jahren bei Eintritt der Berufsunfähigkeit erhalten und in dieser Zeit aber nur etwa 50 Prozent des regulären Beitrags zahlen müssen. Daher richtet sich dieser Tarif vor allem an Berufsanfänger, Studierende und Auszubildende. Sie zahlen nur die Hälfte des regulären Beitrags und genießen gleichzeitig den vollen Versicherungsschutz.

Die „BerufsunfähigkeitsPolice“ ist eine Direktversicherung, die allein das Berufsunfähigkeitsrisiko absichert. Die "BerufsunfähigkeitsPolice" ist ein Angebot der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung der AachenMünchener Versicherung. Sollte nach Ablauf des Versicherungsvertrags keine Leistung erfolgt sein, weil keine Berufsunfähigkeit im Versicherungszeitraum eingetreten ist, wird durch in Investmentfonds investierte Überschussbeteiligungen dem Versicherten die Möglichkeit gegeben, einen Teil der gezahlten Beiträge zurückerstattet zu bekommen.

Die „BerufsunfähigkeitsZusatzversicherung“ ist so konzipiert, dass sie als Baustein mit anderen Formen der individuellen Vorsorge kombiniert werden kann. Durch den Abschluss dieser Zusatzversicherung können Versicherungsnehmer sich und ihre Familie gegen Berufsunfähigkeit absichern und/oder für ihr Alter vorsorgen.

Die „ErwerbsunfähigkeitsPolice“ ist die günstige Alternative zum Komplettschutz-Angebot der "BerufsunfähigkeitsPolice". Das heißt, wer auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung im vollen Umfang verzichtet und sich auf den Schutz der gesetzlichen Erwerbsunfähigkeitsversicherung nicht verlassen möchte, für den stellt dieses Angebot die ideale Lösung dar.

In die gleiche Richtung zielt auch der „STARTER EU“ Tarif. Er stellt die Starter Variante der "ErwerbsunfähigkeitsPolice" dar. Dieser Tarif richtet sich vergleichbar wie der STARTER BU vor allem an junge Leute. Auch hier ist das Eintrittsalter auf das 40. Lebensjahr begrenzt. Die Konditionen sind ebenfalls vergleichbar, sodass bei Abschluss des STARTER EU Tarifs in den ersten fünf Jahren Versicherte nur 50 Prozent des monatlichen Beitrags zahlen müssen, aber von Anfang an den vollen Schutz genießen.

Testergebnisse und Bewertungen

Aktuelle Ergebnisse: Die AachenMünchener bietet seit Jahren einen der besten BU-Tarife auf dem Versicherungsmarkt. Beim großen Berufsunfähigkeitsversicherung Test durch Stiftung Warentest 2013 konnte sich der Berufsunfähigkeitsschutz der AachenMünchener (Tarif SBU (AVB BUV)) erneut als Testsieger durchsetzen. Mit einer hervorragenden Gesamtnote von 0,6 überzeugt der Tarif dabei nicht nur durch sehr gute Vertragsbedingungen, wie etwa dem Verzicht auf die abstrakte Verweisung oder eine uneingeschränkte Nachversicherungsgarantie. Die AachenMünchener bietet darüber hinaus sehr günstige Versicherungsbeiträge an. So kann die Berufsunfähigkeitsversicherung der AachenMünchener in allen wichtigen Bereichen überzeugen.

Bereits mehrfach schloss die Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Stiftung Warentest und anderen Ratingagenturen mit sehr guten Ergebnissen ab. 2011 erreichte die AachenMünchener beim Vergleich der Stiftung Warentest von 52 Tarifen von Berufsunfähigkeitsversicherungen verschiedener Anbieter die Spitzennote „SEHR GUT (0,7)“. Die "BerufsunfähigkeitsPolice" der AachenMünchener wurde mit Abstand das beste Ergebnis durch die Tester bescheinigt (Tarif SBU BU). In die Bewertung flossen u.a. Kriterien wie Versicherungsbedingungen, Endaltersgrenzen und ausgeübte Berufe der Versicherungsnehmer ein. Bei qualitativ gleichwertigen Tarifen entschied beim Versicherungsvergleich der monatlich zu leistende Beitrag.

Neben der Zeitschrift Finanztest, die zur Stiftung Warentest gehört, bewerteten in den vergangenen Jahren auch andere fachkundige Ratingagenturen wie etwa „Franke & Bornberg“ oder „Morgen & Morgen“ die Berufsunfähigkeitsversicherung der AachenMüchener mit sehr guten Ergebnissen.

Franke & Bornberg ist ein renommiertes und in der Versicherungsbranche anerkanntes Ratingunternehmen. Auch dieses zeichnete in 2011 die Berufsunfähigkeits-Tarife der AachenMünchener mit der Höchstnote „FFF“ aus. Besonders die STARTER BU wurde wegen ihrer positiven Bedingungen für die Versicherungsnehmer ausgezeichnet. Die Stiftung Warentest, die im Februar 2012 mehrere Berufsunfähigkeitsversicherungen für junge Leute (Schüler, Auszubildende, Studenten, Berufsanfänger) verglich, konnte den STARTER BU Tarif der AachenMünchener ebenfalls uneingeschränkt empfehlen.

Morgen & Morgen ist ein unabhängiges Analysehaus. Es bewertete in 2011 die Tarife für Berufsunfähigkeitsversicherungen der AachenMünchener mit fünf Sternen und verlieh dem Angebot der Versicherung abermals die höchste Bewertung des Analysehauses. Besonders hervorgehoben wurden u.a. die hohe Kompetenz der Versicherung im Bereich Berufsunfähigkeit sowie die guten Bedingungen der Tarife für Versicherungsnehmer und die Antragsfragen bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung der AachenMünchener.

Der jüngste Vergleich von BU Versicherungen der Stiftung Warentest (Februar 2012) zeigte sehr deutlich, dass es teilweise gravierende Unterschiede zwischen den Tarifen der Versicherer gibt. Zwar decken alle Tarife mehr oder weniger die gleichen Risiken ab und bieten vergleichbare Leistungen an, doch der Preisunterschied betrug bis zu 1.000 Euro zwischen den einzelnen Tarifen – auch bei den besten und günstigsten Tarifen.

Sie interessieren sich für die BU der AachenMünchener? Dann fordern Sie unser kostenloses und unverbindliches Angebot an und vergleichen Sie Berufsunfähigkeitsversicherungen.

Das Unternehmen

Die AachenMünchener wurde 1825 als Aachener Feuer-Versicherungs-Gesellschaft gegründet und besteht heute aus den Aktiengesellschaften AachenMünchener Lebensversicherung AG und der AachenMünchener Versicherung AG. Die AachenMünchener ist eine Versicherungsgruppe, die sich im Besitz der Generali Deutschland Holding AG befindet.

Mit mehr als fünf Millionen Versicherten ist die AachenMünchener der zweitgrößte Anbieter von Lebensversicherungen in Deutschland. Der Hauptsitz befindet sich in Aachen. Die Angebote des Versicherungsunternehmens umfassen neben der Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos auch Angebote zur privaten Vorsorge, Haus und Wohnen, Haftpflicht und Sicherheit, Reisen und Freizeit, Gesundheit und Hilfe sowie diverse Angebote für einen Rundum-Versicherungsschutz. Kontakt zur AachenMünchener kann über folgende Adresse aufgenommen werden:

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Kontaktdaten und Adresse

AachenMünchener Lebensversicherung AG
AachenMünchener-Platz 1
52064 Aachen

Telefon: 0241 4 56-0
Fax: 0241 4 56-51 38
E-Mail: service@amv.de

Geprüfte Qualität

gepruefte-qualitaet-siegelUnser Angebot wird seit 2004 stetig verbessert.

Zitat

"Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung gehört zu den wichtigen Versicherungen, die jeder haben sollte. Sie bewahrt vor dem finanziellen Absturz, wenn jemand [...] nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann."

- Stiftung Warentest -

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"Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung gehört zu den wichtigen Versicherungen, die jeder haben sollte. Sie bewahrt vor dem finanziellen Absturz, wenn jemand [...] nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann."

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