HDI Berufsunfähigkeits­versicherung

Die meisten Verbraucher gehen nicht davon aus, dass ihnen etwas passieren könnte und sie deswegen ihren Beruf aufgeben müssten. Ebenso sind viele noch immer der Meinung, dass sie im Falle einer Berufsunfähigkeit staatliche Hilfe erwarten können. Dies ist aber mitnichten so, denn ein Anspruch auf die Leistungen besteht nur unter sehr strengen Bedingungen. Auch reicht selbst die volle Erwerbsminderungsrente meist kaum aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten.

Jetzt Vergleich anfordern ►

Deshalb ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und sollte bei keinem Erwerbstätigen fehlen. Der HDI Gerling-Konzern, der im Jahr 2010 einen Bruttoumsatz von etwa 6,8 Milliarden erzielen konnte, bietet neben einer Basisrente auch noch verschiedene EGO-Tarife an, die sich an den individuellen Bedürfnissen der Versicherten orientieren. Unterschieden wird hierbei zwischen dem EGO Classic, EGO Young und EGO 2in1.

Testergebnisse der Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI

Testbester TarifBewertung
Jetzt Angebot anfordern
Stiftung Warentest
2015
SBU BV 15 EGO Top
Note 1,4
Stiftung Warentest
2013
SBU EGO Classic
Note 1,4
Focus Money
2015
(alle Tarife)Ø-Note 1,51
Focus Money
2014
(alle Tarife)Ø-Note 1,38
Ökotest
2014
BV132. Rang
Franke & Bornberg
2014
SBU EGO
FFF
Morgen & Morgen
2016
SBU5 Sterne
DISQ
2015
(k.A.)Platz 24
DISQ
2014
(Unternehmensbewertung)Platz 10
DISQ
2013
(Unternehmensbewertung)Platz 10

Berufsunfähigkeits­versicherung der HDI Gerling ist individuell abgestimmt

Mit dem EGO Classic bietet das Unternehmen die klassiche Variante dieses Versicherungsschutzes an und richtet sich mit dieser Berufsunfähigkeitsversicherung an Selbstständige, Beamte oder Arbeitnehmer. Die Leistungen umfassen eine individuelle Rentenzahlung mit Beitragsbefreiung sowie eine Leistungszahlung ab 50 Prozent der Berufsunfähigkeit. Fremde Leistungen werden hierbei nicht angerechnet. Ebenso wird die Berufsunfähigkeitsrente an die Inflation angepasst, diese Leistung ist allerdings optional erhältlich. Darüber hinaus besteht für den Versicherten ein weltweiter Versicherungsschutz.

Der Tarif ECO Young ist speziell für junge Menschen gedacht, die sich im Studium oder in der Ausbildung befinden. Auch Berufsanfänger dürfen sich hier angesprochen fühlen. Die Prämien sind bewusst preisgünstig strukturiert und bieten eine Ersparnis von bis zu 70 Prozent gegenüber der EGO Classic-Variante. Dieser Anfangsbeitrag bleibt für die nächsten zehn Jahre bestehen. Ansonsten unterscheiden sich die Leistungen nicht. Jedoch besteht hier eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung. Auf die Prüfung wird auch bei einer Vertragsverlängerung verzichtet.

Bei dem Tarif EGO 2in1 lassen sich der Lebensunterhalt sowie die Altersversorgung für den Fall der Berufsunfähigkeit absichern. Sollte jedoch nichts passieren, greift der Geld-zurück-Effekt. Für die Altersvorsorgekomponente steht ein Wahlrecht zwischen einer lebenslangen Rente oder einer Kapitalzahlung zur Verfügung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Steuerrabatt beinhaltet eine Kombination einer staatlich geförderten Basisrente und der Berufsunfähigkeitsversicherung. Hierbei kann der Versicherte von Steuervorteilen profitieren und gleichzeitig eine Vorsorge für das Alter und den Fall der Berufsunfähigkeit bilden.

HDI Gerling schneidet in den Tests mit sehr gut ab

Beim Berufsunfähigkeitsversicherung Test der Stiftung Warentest 2013 (Finanztest Ausgabe 7/2013) erreichte HDI mit einer Gesamtnote von 1,4 ein „sehr gutes“ Ergebnis (Tarif SBU EGO Classic). Im Test wurde festgestellt, dass der Tarif alle Kriterien für eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung erfüllt.So wird auf die abstrakte Verweisung verzichtet und es besteht eine Nachversicherungsgarantie.

Zudem zahlt die Versicherung schon bei einer 6-Monats-Prognose. Dabei sind rückwirkende Leistungen sowohl für diese ersten sechs Monate, als auch für mindestens drei Jahre bei einer verspäteten Meldung möglich. Im Test erreichten von 75 getesteten Tarifen insgesamt 58 die Bewertung „sehr gut“.

Es kommt insbesondere bei der Berufsunfähigkeit nicht nur auf günstige Tarife, sondern vor allem auf einen guten Rundumschutz an. Daher ist es notwendig, vor dem Abschluss auf einschlägige Testberichte zurückzugreifen, um sicher sein zu können, dass die angebotenen Versicherungen auch das halten, was sie versprechen.

Der Startertarif der HDI Gerling wurde von der Stiftung Warentest für Berufsanfänger mit berücksichtigt. Er lag hier preislich im Mittelfeld, konnte dabei allerdings auch alle wichtigen Leistungen bieten. Beim letzten großen allgemeinen Berufsunfähigkeitsversicherung Test von der Stiftung Warentest im Juni 2011 hat die HDI Gerling aufgrund von Kapazitätsengpässen hingegen nicht teilgenommen.

Allerdings liegt ein Urteil von Ökotest vor. Hier bekam die Police der HDI ein "sehr gut". Grund dafür sahen die Experten bereits in der individuell gestaltbaren Vorsorge für eine Berufsunfähigkeit, die ganz bewusst auf die Bedürfnisse der Versicherten ausgerichtet ist. Vor allem die ausreichende Höhe einer Berufsunfähigkeitsrente zu doch, im Verhältnis zu anderen Unternehmen, relativ günstigen Preisen konnte punkten.

Ebenso wurden die Vertragsbedingungen als hervorragend bezeichnet, denn im Ernstfall wird für die Feststellung der Berufsunfähigkeit der zum Leistungszeitpunkt ausgeübte Beruf bewertet und nicht der, im Vertrag angegebene Beruf. Damit müssen berufliche Veränderungen ebenso wenig gemeldet werden, wie die Ausübung von risikoreichen Hobbys.

Aber nicht nur bei Ökotest konnte der HDI Gerling-Konzern gute Bewertungen einfahren. Ebenso vergaben Franke & Bornberg ein „FFF“ für die hervorragenden Bedingungen. Und dies gilt durchweg für alle Tarife, die angeboten werden. Besonders hervorgehoben wurde hier, wie auch beim Finanztest, der EGO Young, der absolut perfekt für junge Menschen aufgebaut ist. Ebenso führte die Zeitschrift Euro am Sonntag einen Test der BU Versicherungen durch. Auch hier wurde der Gerling Konzern durchgehend mit einem „Sehr gut“ ausgezeichnet.

Das Unternehmen konnte durchgehend damit überzeugen, dass eine Leistungsprüfung kurzfristig durchgeführt wird. Denn besonders im Falle der Berufsunfähigkeit sind die Betroffenen auf eine schnelle Hilfe angewiesen. Sollte eine Wiederaufnahme einer beruflichen Tätigkeit möglich sein, dann unterstützt der Versicherungskonzern seine Versicherten mit einer Wiedereingliederungshilfe, die eine Höhe von bis zu sechs monatlichen Renten vorweist. Auch die Absicherung bis zum 67. Lebensjahr bezeichneten die Experten für durchaus positiv und empfehlenswert. Dies gilt selbstverständlich ebenfalls für die Möglichkeit, eine Dynamik abzuschließen, damit die Absicherung dauerhaft ausreichend bleibt.

Informieren Sie sich jetzt kostenlos über mögliche Angebote und vergleichen sie Berufsunfähigkeitsversicherungen.

Allgemeines über die HDI Gerling Versicherungsgruppe

Die HDI Gerling gehört zu den größten, deutschen Versicherungsgesellschaften. Der Mutterkonzern ist die Talanx Deutschland AG, dieser übernahm die HDI im Jahr 2006. Zu den wichtigsten Bereichen gehört die betriebliche Altersvorsorge, aber ebenso decken neben den Privatversicherungen auch die Firmenversicherungen einen wichtigen Bereich ab und machen die Versicherungsgesellschaft zu einer der größten des Landes. Das Unternehmen kann nicht nur fast 7 Milliarden Euro Bruttoeinnahmen vorweisen, sondern ebenso beschäftigt das Unternehmen über 6.000 Mitarbeiter. Wenn die Versicherungsgesellschaft erreicht werden muss, dann ist dies natürlich via E-Mail, Telefon oder Fax möglich.

Jetzt Vergleich anfordern ►

Kontaktdaten und Adresse

HDI-Gerling Lebensversicherung AG
Service Center Leben
Charles-de-Gaulle-Platz 1
50679 Köln

Telefon: 0221 144 5599
Fax: 0221 144 3833
E-Mail: leben.service@hdi-gerling.de

Geprüfte Qualität

gepruefte-qualitaet-siegelUnser Angebot wird seit 2004 stetig verbessert.

Zitat

"Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung gehört zu den wichtigen Versicherungen, die jeder haben sollte. Sie bewahrt vor dem finanziellen Absturz, wenn jemand [...] nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann."

- Stiftung Warentest -

Hilfe ist unterwegs!

Hilfe ist unterwegs

Haben Sie Angst in der Menge von Tarifen und Vertragsklauseln unterzugehen?

Hilfe ist unterwegs!

Hilfe ist unterwegs

Haben Sie Angst in der Menge von Tarifen und Vertragsklauseln unterzugehen?

Geprüfte Qualität

gepruefte-qualitaet-siegelUnser Angebot wird seit 2004 stetig verbessert.

Zitat

"Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung gehört zu den wichtigen Versicherungen, die jeder haben sollte. Sie bewahrt vor dem finanziellen Absturz, wenn jemand [...] nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann."

- Stiftung Warentest -